(967)232-94-49

с 10:00 до 20:00 ежедневно

 

 


 

Кредит под залог, помощь в получении кредита.

Кредит под залог, помощь в получении кредита.

Как исправить кредитную историю


          Любой банк без особого труда может узнать о потенциальном клиенте, обратившемся с заявкой на кредит, все самое интересное. А именно – получал ли он займы до этого и насколько своевременно их выплачивал. Помогают им в этом бюро кредитных историй – коммерческие организации, которые собирают, систематизируют и хранят данные о заемщиках.

          От чего «портятся» кредитные истории:

          • Из-за невыплат. Невозврат денег – самое весомое основание для отказа в новом займе. История с таким «клеймом» по-настоящему плохая. Отказов будет море.

          • Частые просрочки с погашением на срок свыше пяти дней тоже не прибавят кредиторам энтузиазма, но они все-таки рассмотрят вашу кандидатуру и, может быть, выдадут кредит - ведь вы же все-таки вернули деньги.

          • То же самое относится к историям, в которых упомянуто о программах перекредитования и реструктуризации задолженности – ведь это значит, что однажды вы уже не рассчитали свои силы при выплате долга.

          • Даже у добросовестных заемщиков, вернувших банку все сполна, может быть плохая кредитная история. Ее портят судебные решения, связанные с арестом или отчуждением имущества, уголовные дела и даже иски о взыскание алиментов.

          • Форс-мажорные ситуации. Например, банки порой банально ошибаются. Представьте: вы вносите очередной платеж по кредиту через банкомат, а в этот момент происходит сбой в системе. Деньги ушли, вы могли даже получить чек, а сам платеж застрял где-то в недрах IT-системы банка.

          Для разных ситуаций – разные способы решения проблемы. Неидеальная или даже плохая кредитная история – не повод отказываться от займов. Делу можно помочь. Все, конечно, зависит от того, насколько серьезны ваши нарушения.

          1. Форс-мажоры

          Проще всего с форс-мажорами. Чтобы информация о вынужденной просрочке не попала в историю, достаточно написать заявление с изложением ситуации, приложив к нему чек или распечатку со счета, и взять копию о приеме заявления. Если потребуется, банк проведет собственное расследование и уведомит вас о результатах. Скорее всего, вина третьего лица будет учтена. Кстати, болезнь или тяжелое финансовое положение также могут служить смягчающим обстоятельством, и банк пойдет вам навстречу. Условия кредитования могут быть пересмотрены, платежи отложены, просрочки не зачтены.

          Но что если оперативно отследить проблему не удалось, и ошибочная информация уже ушла в БКИ? Еще одна причина тщательно следить за своей кредитной историей. Так вы сможете вовремя заметить ошибки и неточности, содержащиеся в документах. Довольно часто банк случайно отправляет в БКИ не совсем верные сведения – записывает «лишнюю» просрочку или невыплату, указывает неверные суммы. Чем быстрее вы это заметите, тем легче будет, обратившись к кредиторам или брокерам, устранить проблему.

          2. Невыплата старого кредита

          Историю, которая «испортилась» не по вине банка, а исключительно благодаря безалаберности заемщика, исправить сложнее. Для этого потребуется взять новые кредиты. Готовьтесь, будет сложно. Причем информация об отказах также будет стекаться в БКИ, портя историю еще больше.

          Но мир не без добрых банков («доброта» оплачивается по специальному тарифу). Ряд банков дают деньги всем желающим. Процент будет большим, зато, выплачивая этот кредит добросовестно и в срок, вы сможете исправить свою кредитную историю и в дальнейшем пользоваться услугами банков на более выгодных условиях. И само собой: проблемный старый кредит надо погасить. Со всеми штрафами и пенями.

          3. «Подпорченная» история

          Речь идет о частых просрочках или реструктуризации кредита. С такими людьми банки довольно охотно идут на контакт – на одних только идеальных заемщиках бизнес не построишь. Ставка будет повышенной, но не такой варварской, как во втором случае.

          Мало того, и ее можно попробовать снизить, убедив кредиторов в своей благонадежности. Как? Предъявить как можно больше документов, свидетельствующих, что вы твердо встали на путь исправления. Это могут быть справки с работы со сведениями о зарплате и премиях, выписки со счетов, данные о различных регулярных платежах – например, за школу или кружки ребенка, за аренду квартиры. Подойдут даже вовремя оплаченные коммунальные и телефонные счета. Главное, чтобы ваша финансовая состоятельность была однозначной и не вызывала сомнений.

          Кстати, банки охотнее идут навстречу проверенным клиентам. Имеет смысл обращаться за кредитом в тот банк, где у вас давно открыт депозитный или зарплатный счет. В плюс кредитной истории сработает использование овердрафта или предодобренного кредита от «зарплатного» банка. Имейте в виду, что многие «карточные кредиты» имеют выгодные условия погашения, грейс-периоды со сроками 30-60 дней.

          Нюансы

          Федеральный закон «О кредитных историях» действует с 2004 года, и первые БКИ появились в 2004-ом. До этого банки своими силами отслеживали неплательщиков и составляли черные списки, которыми иногда обменивались в рамках партнерских соглашений. Но почти все эти данные утеряны. То есть в БКИ обычно нет информации о кредитах, погашенных до 2004 года. Если вы успели набедокурить раньше – радуйтесь. Очень может быть, что новый кредитор об этом не узнает.

          Единой базы кредитных историй нет, и банки обычно получают информацию только из тех БКИ, с которыми сотрудничают. Разумеется, если ваша заявка показалась подозрительной и есть основания полагать, что вы могли взять и не выплатить кредит в другом городе, банк может обратиться в местное БКИ, но это происходит не всегда.